Laurens Meerhofffoto René Manders
Heeft u ook een nieuw huis en het andere nog niet verkocht? Is dit verhaal herkenbaar voor u? Laat onder dit verhaal een reactie achter.
Ga maar na: er is sprake van een hypotheek op het oude, nog niet verkochte huis. Daarnaast is er sprake van een hypotheek op het nieuwe huis. In die laatste hypotheek is vaak rekening gehouden met de overwaarde van het oude, nog niet verkochte huis.
Om dat tijdelijke gat in de financiering te dichten wordt vaak nog een derde hypotheek afgesloten: een overbruggingshypotheek.
Die derde hypotheek wordt bovendien vaak gebruikt om de - zware - last van de tijdelijke dubbele woonlasten te verlichten.
Overbruggingshypotheek
Zo'n overbruggingshypotheek wordt in principe afgesloten voor maximaal twee jaar. Maar gezien de huidige situatie op de woningmarkt komt het zeer regelmatig voor dat leeggekomen huizen langer te koop staan dan twee jaar.
De praktijk leert dat banken dan vrijwel zonder uitzondering bereid zijn dat overbruggingskrediet te verlengen.
Kanttekening daarbij is wel dat er grenzen zijn aan de fiscale aftrekbaarheid van een tweede hypotheek. Maar onder invloed van de situatie op de woningmarkt zijn ook die regels wat soepeler geworden.
Aftrekbaar
Voor woningen die in 2008 of 2009 zijn leeggekomen en te koop zijn gezet is de rente nog aftrekbaar in het vertrekjaar en de daaropvolgende drie jaren. Voor woningen die in 2010 en 2011 leeg zijn gekomen en te koop zijn gezet is de rente nog aftrekbaar in het vertrekjaar en in de daaropvolgende twee jaren.
Het is inderdaad een hele puzzel, beaamt de Eindhovense hypotheekadviseur Laurens Meerhoff. "Maar het klinkt allemaal wat ingewikkelder dan het is", voegt hij daar aan toe. "In de meeste gevallen is er geen vuiltje aan de lucht. Als er tenminste geen onnodige risico's worden genomen. Wij gaan er in onze adviezen vanuit dat mensen de dubbele woonlasten twee tot drie jaar kunnen dragen."
Eigen geld en overwaarde
Daarom is het wel noodzakelijk dat er sprake is van eigen geld en van een flinke overwaarde van de oude woning. "En er moet een afslag toegepast worden op die overwaarde. Daarvan mag hooguit tachtig tot vijfentachtig procent in de nieuwe hypotheek worden gestopt."
Als er dan toch sprake is van financiële problemen, gaat het meestal om 'onvoorziene situaties', stelt Meerhoff. "Dan gaat het om echtscheiding, ontslag of arbeidsongeschiktheid. De gevallen die ik ken waarbij sprake is van executieverkoop door de bank, hebben daar mee te maken."
Scenario's
De basis van alles is dat er een goed financieel plan wordt gemaakt, waarin met alle mogelijke scenario's rekening wordt gehouden, benadrukt de financieel planner.
"Ook met doemscenario's. Want als je echt inzichtelijk maakt wat de financiële consequenties kunnen zijn van de stappen die mensen willen zetten, zien ze goed waar ze aan beginnen. En zien ze zelf ook in dat ze zich lasten op de nek willen laden die ze waarschijnlijk niet kunnen dragen. "
Hoewel dat niet altijd het geval is, erkent hij. "Soms moeten we mensen daarbij een handje helpen. En soms moeten we glashard 'nee' zeggen tegen mensen omdat de risico's gewoon te groot zijn."
© Eindhovens Dagblad 2012, op dit artikel rust copyright.
Sorteer reacties
